3분기 은행권 '주담대·신용대출' 더 어려워진다

한국은행이 실시한 ‘금융기관 대출행태서베이’ 결과

올해 3분기에도 은행에서 대출을 받기가 어려워질 것으로 전망된다. 대출 총량을 제한하는 정부 규제가 계속되면서 은행들이 보수적인 심사 기준을 유지하고 있기 때문이다.

한국은행이 20일 발표한 ‘금융기관 대출행태서베이 결과’에 따르면 올해 3분기 은행의 대출태도 종합지수는 -7로 집계됐다. 올해 1분기(-1)나 2분기(-2)와 비교해 마이너스 폭이 확대되는 흐름이다. (-)는 대출태도 강화, (+)는 완화를 뜻한다.

대출 주체별로는 가계 주택대출이 -14, 가계 일반대출(신용대출, 마이너스통장 대출 등)은 -11로 여전히 대출태도가 강화될 것으로 전망됐다.

올해 2분기의 경우 가계 주택대출은 -19, 가계 일반대출은 -22였다.

3분기 대기업(0)과 중소기업(0)은 2분기 수준을 유지할 것으로 전망됐다. 3분기 국내 은행에 대한 대출수요는 부동산 규제에 따라 주택관련 대출만 감소할 뿐 다른 영역은 모두 증가할 것으로 보인다.

가계 대출 수요는 일반대출(14)은 가계 생활자금, 증시 투자자금 수요 등으로 증가하고, 주택관련대출(-6)은 규제 강화, 금리 상승 영향 등으로 감소할 것으로 관측됐다. 기업 대출수요는 대내외 불확실성 등에 따른 유동성 확보 수요, 회사채 금리 상승 등으로 대기업(6)과 중소기업(25)에서 모두 증가할 것으로 전망됐다.

3분기 신용위험은 기업과 가계 모두 증가할 것으로 예상됐다. 3분기 신용위험 종합지수는 22였고, 대기업은 8, 중소기업은 25였다.

가계의 신용위험(19)도 취약 차주의 채무상환 능력 저하 우려 등으로 신용위험이 증가할 것으로 전망됐다.

대출 업무 담당자들은 신용 대출·마이너스통장 대출 수요는 증가할 것으로 예상했다. 코스피 지수가 단기간에 급등하자 빚을 내 주식 투자를 하려는 ‘빚투’가 계속될 것으로 본 것이다. 반면 주택 관련 대출 수요는 줄어들 것으로 전망했다. 부동산 추가 규제와 한국은행 기준금리 인상으로 대출을 받기가 부담스러워졌기 때문이다.

특히 기업 대출 수요가 대기업·중소기업 모두 증가할 것으로 판단됐다. 미국·이란의 갈등이 다시 시작된 데다, 회사채 금리가 올랐기 때문이다. 회사채(신용 등급 AA-) 3년물 금리는 올해 초 3.46%에서 6월 말 4.38%로 상승했다.

저축은행, 농협, 새마을금고 등 비은행 금융기관 역시 신용위험 증가와 이에 따른 자산 건전성 관리 등의 영향으로 신용카드사를 제외한 모든 업권에서 대출태도가 강화될 것으로 나타났다.

이번 설문조사는 지난달 4~17일 203개 금융기관의 여신업무 총괄담당 책임자를 대상으로 전자설문, 우편, 인터뷰를 통해 이뤄졌다.